중국의 사회 신용 시스템(SCS)은 2014년에 도입되어 정부 데이터베이스, 법원 기록 및 규정 목록을 통합하여 규정 준수를 보상하고 위반 행위를 처벌하는 것을 목표로 하고 있습니다. 이는 거래의 신뢰를 개선하고 법률 집행을 강화하며 다양한 분야에서 사기를 줄이기 위한 것입니다. SCS에 대한 개념은 1990년대부터 2000년대 초반까지 나타나기 시작했으며, 시장 자유화 과정에서 법 집행 및 신용 인프라의 결함이 드러났습니다. 사기, 위조 및 채무 불이행은 신뢰를 저하시켜 경제 발전을 저해했습니다.
2007년, 중국 정부는 신용 시스템에 대한 논의를 계속하였고, 2014년에는 국가 발전 개혁 위원회가 2014-2020 사회 신용 시스템 건설 계획 개요를 발표하여 통합된 신용 정보 시스템을 구축하기 위한 틀을 제시했습니다. 이 시스템은 정부의 신뢰성을 구축하고 비즈니스의 정직성을 개선하며 사회적 도덕 기준을 높이는 것을 목표로 하고 있습니다. 이후 ‘Credit China’라는 기업 및 개인의 신용 점수를 추적하고 발표하는 웹사이트가 출시되었습니다.
2016년까지 이 시스템은 법 준수, 세금 납부 및 사회적 행동에 대한 기준을 확장하였고, 최고 인민법원이 판결한 개인 및 기업의 명단을 공개하였습니다. 인민은행은 2020년까지 10억 명 이상의 개인과 6000만 개의 기업이 이 시스템에 포함될 것으로 예상했습니다. 이후 이 계획은 신용 데이터의 통합 플랫폼을 목표로 하여 신뢰할 수 있는 자에게 보상을, 법을 위반한 자에게는 처벌을 부여하는 메커니즘으로 발전하였습니다.
2022년 11월 14일, 중국은 사회 신용 시스템 구축을 위한 법률 초안을 발표하여 이전의 실험을 체계화하고자 하였습니다. 같은 해, 정부는 신용 시스템 구축 법률을 제정하여 개인, 기업 및 정부 기관의 신용 능력을 평가하기 위한 견고한 시스템을 설계하였습니다. 이 시스템은 법 준수, 사회적 기준 및 행동 규칙에 중점을 두고 있습니다.
중국 일간지에 따르면, 2025년 초까지 NCISP는 807억 건 이상의 기록을 수집할 예정이며, 이 중 1억 8000만 개는 기업 기록입니다. 이 플랫폼은 규정을 준수하는 단체의 ‘레드 리스트’와 위반 단체의 ‘블랙 리스트’를 포함한 지방 포털과 연결됩니다. 또한, 최고 인민법원의 세금 체납자 명단 및 세무국의 세금 체납 데이터베이스와 연계되어 법 집행을 협력하고 있습니다.
이와 함께, 중소기업을 지원하기 위한 별도의 국가 규모의 금융 및 신용 서비스 플랫폼이 출범하였습니다. 이 플랫폼은 신뢰할 수 있는 신용 데이터를 금융 기관과 연결하여 기업이 신용 이력을 기반으로 대출을 받을 수 있도록 합니다. 2월 기준으로, 이 플랫폼은 5.18조 달러의 자금을 조달하였으며, 이 중 1.31조 달러는 신용 대출입니다.
법원은 또한 판결 불이행자 목록을 통해 집행을 강화하고 있습니다. 이 목록에 이름이 올라간 개인, 조직 및 기업은 부채를 상환하거나 벌금을 납부할 때까지 고급 서비스 및 고급 상품 구매가 제한됩니다. 이러한 조치는 법적 판결이 즉각적으로 실행되도록 만듭니다.
2023년 3월 31일, 중국은 SCS 개선을 위한 지침을 발표하여 고품질 발전을 촉진하고자 하였습니다. 이 문서에는 통합된 국가 시장 구축을 위한 23개의 새로운 지침이 포함되어 있으며, 신용 규칙을 통일하고 사회 신용 시스템을 설정하는 것뿐만 아니라 ‘데이터 제공은 하지만 표시하지 않기’ 원칙을 강조하였습니다. 블록체인 기술을 사용하여 추적 가능성을 보장하고, 과도한 개인 데이터 수집을 금지하며, 불법 데이터 사용을 방지하는 것을 권장하고 있습니다.
법률 회사 Beijing Javy의 Zhao Zhanling 대표는 이 시스템이 신용 기록을 기반으로 보상 및 처벌 메커니즘을 적용하여 사회의 전반적인 신용 능력을 점진적으로 개선하고 있다고 평가했습니다. 그는 “어느 정도 중국의 사회 신용 시스템은 미국의 신용 점수 시스템과 유사하지만, 중국 시스템은 이론적으로 더 포괄적입니다”라고 말했습니다.
2017년 12월, 국가 발전 개혁 위원회와 인민은행은 SCS 시험을 위해 ‘모델 도시’를 선정하였으며, 항저우, 남경, 하문, 청두, 소주 등이 포함되었습니다. 2019년에는 중국의 일부 지역에서 시민의 신뢰 점수 시스템을 시험하기 시작하였고, 공공장소에서의 행동을 평가하기 위해 점수제도를 도입하였습니다. 시민은 1(저조)에서 5(우수)까지 점수로 분류되며, 신뢰 점수는 개인의 공공 행동, 사생활 습관, 친구 네트워크 등을 기반으로 평가됩니다.
2020년, 소주에서는 시민들이 ‘수저우 시민 코드’를 통해 1,000점의 신용 점수를 부여받았습니다. 그러나 이 실험은 5,800명이 참여한 가운데 같은 해에 종료되었습니다. 2019년, 난징 경찰은 교통 법규를 위반하는 시민에게 신뢰도 하락 조치를 취하기도 했습니다.
개별 사례로는, 2018년 7월 한 중국 대학이 신용 점수가 낮은 학생의 입학을 거부한 사례가 있습니다. 또한, 제남에서 개를 산책할 때 목줄을 하지 않으면 신용 점수가 하락합니다. 한 변호사도 법원 명령을 이행하지 않아 ‘신뢰할 수 없는’ 평가를 받았고, 항공권 구매 및 신용 카드 신청이 금지되었습니다.
2022년 MERICS가 발표한 결과에 따르면, 지역 SCS 실험은 투명한 규칙 기반 시스템 구축에 중점을 두었으며, 일반적으로 시민은 초기 점수에서 시작하여 행동에 따라 점수를 조정받습니다. 또한, 일부 실험에서는 시민이 부여된 점수에 대해 이의를 제기할 수 있는 기회를 제공했습니다.
기업 측면에서, 2015년부터 인민은행은 8개의 기업에 SCS 시험을 허가하였으며, 알리바바의 Sesame Credit, 텐센트, 디디추싱, 온라인 데이팅 서비스 바이허 등이 포함되었습니다. 이들 기업은 정부와 협력하여 신용 계산에 사용되는 소프트웨어와 알고리즘을 개발하고 있습니다.
또한, 민간 기업이 개발한 상업적 실험 프로그램도 중국 정부의 허가를 받았습니다. 국가 프로그램과 달리 시민은 언제든지 참여를 거부할 수 있으며, 좋은 점수를 가진 사람들은 신용 대출 우선권, 차량 공유 서비스 할인, 비자 신청 신속 처리, 무료 건강 검진 등의 혜택을 받을 수 있습니다.
3월 발표된 지침에서는 비윤리적 행위에 대한 처벌이 강화되었습니다. 중대한 사기로 분류된 기업은 정부 자금 접근 금지, 세금 인센티브 박탈, 증권 발행 제한 등의 제재를 받을 수 있습니다. 산업별 블랙리스트도 확대되고 있으며, 부동산, 인터넷 서비스, 인사 및 에너지 분야에서의 감시가 강화될 것으로 보입니다.
중국 법률 번역에 따르면, 이러한 실험들은 모든 시민에게 공통 점수를 부여하지 않으며, 여러 기관의 데이터베이스 네트워크를 통해 특정 법적 또는 행정적 행동을 감시하는 방식으로 운영되고 있습니다. Lizzie Lee 연구원은 “SCS는 계약 이행 및 상업적 사기를 방지하기 위한 행정 데이터베이스와 블랙리스트의 집합체이며, 점수 시스템보다는 광범위한 관리 인프라에 가깝다”고 말했습니다.
그러나 Lee는 이 시스템이 특정 목적에 맞게 악용될 수 있다고 경고했습니다. 지역 간 차이는 각 지방 및 분야에서 불균형한 집행으로 이어질 수 있습니다. “기술적 한계가 주요 장애물”이라며, “정책이 강력한 데이터 통합을 요구하지만, 중국의 신용 시스템 간 연결 인프라는 여전히 개발 중”이라고 논평했습니다. 최근의 변화는 사회적 통제의 혁명이 아니라 중국의 행정 관리 시스템을 강화하는 것이라고 덧붙였습니다.