95세의 억만장자 워렌 버핏이 올해 버크셔 해서웨이(Berkshire Hathaway) CEO 자리에서 물러납니다. 그는 60년 동안 직접 회사를 이끌어 왔습니다. 세계에서 가장 성공적인 투자자 중 한 명인 버핏의 시장, 기업, 경제에 대한 관점은 오래전부터 월스트리트와 개인 투자자 모두의 관심을 끌어왔습니다. 지난 60년간 그는 투자, 직업 선택, 타인과의 관계에 대한 많은 가치 있는 조언을 해왔습니다. CNN에 따르면, 그의 주목할 만한 조언은 다음과 같습니다.
1. 돈을 잃지 마라 – “투자의 첫 번째 규칙은 돈을 잃지 않는 것이다. 두 번째 규칙은 첫 번째 규칙을 잊지 않는 것이다.” 버크셔 해서웨이 CEO 워렌 버핏이 2019년 주주총회에서 한 말입니다. 버핏은 가치 투자 방식으로 유명합니다. 그는 저평가된 기업의 주식을 사고 그 가격이 오르기를 기다립니다. “당신이 실질 가치보다 훨씬 낮은 가격에 물건을 사고, 그런 물건을 여러 개 구입한다면, 기본적으로 당신은 돈을 잃지 않을 것입니다.”라고 그는 인터뷰에서 밝혔습니다. 이 조언은 위험 분산의 중요성도 강조합니다. 개인 재정 상담사인 브라이언 커너스는 “그것은 내가 고객의 자금을 관리하는 방식의 기초입니다.”라고 말했습니다. 성장할 수 있는 투자를 하되, 자본을 보존하는 것도 중요합니다. 합리적인 가격의 투자처를 찾되, 자산의 많은 부분을 한 가지 채널에 투자하는 것을 피해야 합니다. 커너스에 따르면 이는 여러 종류의 자산에 투자하는 것을 의미합니다. “각 자산마다 고유의 위험 수준이 있습니다. 이들을 조합하면 변동성이 낮아져 장기적으로 투자를 유지하는 데 도움이 됩니다.”라고 그는 설명합니다.
2. 핵심에 집중하라 – “무엇이 중요한지, 당신이 이해할 수 있는 것을 파악하라.” 1998년 플로리다 대학교 행사에서 버핏은 투자 결정을 내릴 때 거시 경제 예측에 의존하지 않는다고 말했습니다. “우리는 거시적인 느낌 때문에 기업을 사거나 사지 않는 경우는 없었습니다. 그것은 차이를 만들지 않기 때문입니다.”라고 그는 설명했습니다. 재정 계획가인 아담 그로스먼도 고객에게 이와 같은 조언을 했습니다. “경제의 미래 방향은 중요하지만, 우리는 확실히 알 수 없습니다. 따라서 버핏에 따르면, 투자자는 예측을 피하고 특히 다른 사람의 예측을 듣지 말아야 합니다.”라고 그는 말했습니다.
3. 모든 것을 복잡하게 만들지 마라 – “소음을 무시하고 비용을 최소화하라.” 대부분의 사람들은 투자 전문가가 아닙니다. 그럼에도 불구하고 그들은 다양하고 단순하며 비용이 낮은 투자 전략을 구축할 수 있습니다. “수익을 기대하기 위해 전문가일 필요는 없습니다. 합리적인 결과를 가져오는 확실한 길을 따르십시오. 모든 것을 단순하게 유지하고 큰 베팅을 하지 마십시오.”라고 버핏은 2013년 주주에게 보낸 편지에서 썼습니다. 이것은 가족의 투자 펀드 관리자에게도 한 조언입니다. “더 단순할 수는 없습니다: 10%의 현금을 단기 국채에 투자하고 90%를 저비용 S&P 500 지수 펀드에 투자하세요.”라고 버핏은 썼습니다. 그는 이 펀드의 장기적인 성과가 대부분의 투자자가 높은 수수료를 내고 펀드 매니저에게 투자하는 것보다 우수할 것이라고 믿고 있습니다.
4. 노후를 위해 즐거움을 미루지 마라 – “인생을 통과하며 꿈꾸지 마라.” 2008년 MBA 학생들과의 행사에서 버핏은 하버드 경영대학원 학생이 공항에서 자신을 마중 나왔던 이야기를 했습니다. 그 학생은 CPA 자격증을 가지고 있으며 관리 컨설턴트직이 자신의 이력서를 더 완벽하게 만들어 줄 것이라고 믿었습니다. “저는 물었습니다: ‘당신이 30세인데, 이렇게 많은 것을 가지고 있으면서도 자신이 진정 원하지 않는 일을 몇 년 더 해야 한다고 생각하는 건가요?’. 저는 이것이 마치 노후를 위해 성관계를 미루는 것과 같다고 말했습니다.”라고 버핏은 말했습니다. 그는 학생들에게 빠른 부의 축적에 너무 신경 쓰지 말고 “당신이 진정으로 존경하는 회사나 개인을 위해 노력하라”고 조언했습니다. 수년 후 한 TV 프로그램에서 그는 이 점을 다시 강조했습니다: “직장에 가지 않아도 하고 싶은 일을 찾아야 합니다.”
5. 신용카드 부채에서 멀어져라 – “신용카드를 사용하지 말고 잊어버려라.” 많은 해 전 네브래스카 대학 학생들과의 대화에서 버핏은 강조했습니다: “신용카드를 지속적으로 사용하면 18% 또는 20%의 이자를 지불해야 합니다. 그런 이자로 빌리면 재정이 개선될 수 없습니다.” 그의 조언은 명확합니다: “지불할 수 없다면, 그것을 사지 마라.”
6. 배우자를 신중하게 선택하라 – “가장 중요한 것은 적합한 배우자를 찾는 것이다.” 워렌 버핏과 그의 첫 번째 아내 수잔. 버핏은 수잔과 두 번째 아내 아스트리드를 여러 번 칭찬했습니다. 그는 행복한 삶의 열쇠 중 하나는 올바른 사람과 삶을 나누는 것이라고 자주 말했습니다. “당신은 배우자에게 어떤 품질을 찾고 있습니까? 유머, 외모, 인격, 지성, 아니면 단순히 기대치가 낮은 사람? 그 결정을 올바르게 내린다면, 당신은 인생에서 좋은 결과를 얻을 것입니다.”라고 그는 2008년 행사에서 말했습니다.
7. 친절은 위대함의 기초다 – “노동자도 회장과 같은 인간임을 기억하라.” 버핏은 사람마다 더 나은 사람이 될 선택권이 있음을 강조합니다. 그는 올해 추수감사절 편지에서도 이 문제를 다시 언급했습니다. “위대함은 많은 돈을 축적하거나 주목을 받거나 큰 정치적 권력을 쥐는 것에서 오지 않습니다. 누군가를 도울 때, 어떤 방식으로든 수천 가지 방법 중 하나로 돕는다면, 당신은 세상을 돕고 있는 것입니다.”라고 버핏은 썼습니다. 2006년, 그는 99%의 재산을 기부하겠다는 ‘기부 서약(Giving Pledge)’에 서명했습니다. 현재 그는 500억 달러 이상을 기부했습니다.