샘 도겐(Sam Dogen)은 13년간 은행업에서 일하다가 2012년에 개인 금융 웹사이트인 파이낸셜 사무라이(Financial Samurai)를 열고 조기 은퇴를 하였습니다. 그 당시 그는 300만 달러의 자산을 보유하고 있었고, 매년 약 8만 달러의 수동 소득을 올리고 있었습니다. 34세의 도겐은 샌프란시스코에서 기본적인 생활비를 충당할 수 있을 정도의 수입을 가지고 있었습니다. 그는 CNBC와의 인터뷰에서 “친구들은 제가 그렇게 높은 수입의 직업을 그만두는 것을 미친 짓이라고 생각했습니다. 하지만 그들은 제가 10년 이상 조용히 여러 가지 수입원을 구축해온 것을 보지 못했습니다. 시간이나 노력을 의존하지 않고 말이죠.”라고 밝혔습니다.
수동 소득 덕분에 도겐은 개인 금융 블로그를 작성하고, 자녀를 양육하며, 자주 여행을 다니고, 급여에 의존하지 않았더라면 결코 고려하지 않았을 고위험 투자에 투자할 수 있는 시간을 가질 수 있었습니다. 그러나 이러한 기반을 구축하는 데는 시간, 노력, 전략이 필요합니다. 아래는 도겐이 가장 높이 평가하는 수동 소득의 원천입니다.
1. 배당주
– 적합한 경우: 장기 투자, 관리가 적음
– 배당금을 정기적으로 지급하는 기업의 주식을 보유하는 것은 수동 소득을 창출하는 가장 간단하고 신뢰할 수 있는 방법 중 하나입니다. 그러나 수익률은 높지 않을 수 있습니다. 현재 S&P 500 지수의 배당 수익률이 1.3% 미만이므로 매년 1만 달러를 얻으려면 70만 달러 이상을 투자해야 합니다. 그럼에도 불구하고 배당금을 자주 늘리는 기업에 집중하여 잠재적인 수익을 개선할 수 있습니다. 미국에서는 코카콜라(Coca-Cola)와 맥도날드(McDonald’s)와 같은 기업들이 최소 25년 동안 배당금을 지속적으로 증가시켜왔습니다. 또한 ETF를 통해 다양한 투자와 낮은 비용으로 투자할 수 있습니다.
2. 정부 채권 및 기업 채권
– 적합한 경우: 자본 보존 및 안정성
– 현재 금리가 높은 상황에서 미국 재무부 채권과 고품질 기업 채권은 4-5%의 수익률을 제공합니다. 이는 1만 달러를 투자할 경우 매년 400-500달러를 수익으로 얻을 수 있다는 의미입니다. 이 자산 유형은 위험이 낮고 세금 혜택이 있으며(미국에서는 재무부 채권 소득이 주세에 면제됨) 안정성을 중시하는 투자자에게 적합합니다.
3. 임대 부동산
– 적합한 경우: 장기 자산 구축
– 임대 부동산은 자산을 축적하는 가장 효과적인 방법 중 하나입니다. 특히 일찍 시작할 경우 더욱 그렇습니다. 임대료는 안정적인 수입원을 제공하며, 자산의 가치는 시간이 지남에 따라 증가하는 경향이 있습니다. 그러나 이 수입원은 완전히 수동적이지 않다는 단점이 있습니다. 유지 관리와 임차인 관리에 노력을 기울여야 합니다.
4. REIT(부동산 투자 신탁)
– 적합한 경우: 유동성이 높은 부동산 접근
– REIT는 일반적으로 부동산을 소유하고 관리하는 상장 회사입니다. 그들은 최소 90%의 과세 소득을 주주에게 분배해야 합니다. 이로 인해 REIT 주식은 인기 있는 수동 소득 원천이 됩니다. 그러나 이 경로의 단점은 가격 변동성이 큽니다. REIT 주가는 일반 주식시장보다 더 큰 변동성을 보일 수 있으며, 특히 경기 침체 시기에 더욱 그렇습니다. 그러나 이들은 직접 부동산을 소유하는 것과는 달리 진정한 수동 소득을 제공합니다.
5. 정기예금(CD) 및 고금리 저축계좌
– 적합한 경우: 단기 목표 및 비상 자금 설정
– 이 투자 경로는 다소 지루하게 평가되지만 여전히 유용합니다. 현재 미국에서 약 4%의 수익률을 제공하는 정기예금은 보장된 수익을 제공합니다. 비상 자금을 마련하거나 단기 현금이 필요한 사람들에게 적합합니다.
6. 디지털 제품
– 적합한 경우: 창작자 및 전문가
– 제품을 만들어 전자 형식으로 여러 번 판매하는 것은 높은 마진으로 수동 소득을 창출할 수 있습니다. 전자책, 온라인 강좌 및 소프트웨어가 최소한의 유지 비용으로 수년 동안 수익을 가져다 줄 수 있는 이유입니다. 일반적으로 1-2년에 한 번만 콘텐츠를 업데이트하면 됩니다.
7. 저작권 수익
– 적합한 경우: 작가, 예술가 및 창작자
– 현재 저작권 수익은 음악가나 소설가만을 위한 것이 아닙니다. 디자인, 이미지, 소프트웨어 또는 블로그 콘텐츠를 라이센스하여 작품이 사용될 때마다 저작권 수익을 받을 수 있습니다. 도겐은 자신의 책을 출판하는 데 몇 년이 걸렸지만, 현재 그 책들은 이미 출시된 지 오래임에도 불구하고 여전히 그의 수익을 창출하고 있습니다.
8. 성장주
– 적합한 경우: 장기적인 비전을 가진 사람
– 이미 수입이 있고 즉각적인 현금 흐름이 필요하지 않다면 성장주에 투자하는 것이 좋습니다. 이들은 미래에 큰 수익을 가져다 줄 수 있습니다. 과일 나무를 심는 것을 생각해보세요. 즉시 수확할 수는 없지만, 나중에 열매를 맺을 수 있습니다. 예를 들어 애플(Apple)은 수십 년 동안 배당금을 지급하지 않았습니다. 그러나 이 주식을 장기적으로 보유한 투자자들은 막대한 수익을 얻었습니다. 현재 도겐은 성장주와 새로운 AI 기업에 투자하고 있으며, 그 수익의 일부를 수익 창출 자산으로 전환할 수 있을 것이라고 기대하고 있습니다.
도겐은 사람들이 결정을 내리기 전에 재정 전문가와 상담하여 가장 적합한 전략을 찾는 것이 중요하다고 생각합니다. 그러나 수동 소득의 매력은 처음부터 많은 돈이 필요하지 않다는 점입니다. 예산, 취향 및 위험 감수 능력에 맞는 것부터 시작하세요. 시간이 지나면서 다양한 출처로 다각화하여 단일 출처에 의존하지 않도록 하세요.