2023년 3분기 기준으로, 베트남 중앙은행의 자료에 따르면, 전체 시스템 내 녹색 신용 잔액은 약 742,800억 동에 이르며, 2024년 말 대비 9.3% 증가했습니다. 그러나 이 항목은 전체 신용 잔액의 약 4.4%를 차지하고 있어, 2024년과 동일한 수준으로 여전히 미미한 비율을 보이고 있습니다. 이는 스타트업과 중소기업(SME)이 녹색 자금에 접근하는 데 어려움이 있음을 나타냅니다.
녹색 자금을 은행으로부터 접근하기 위해, “녹색 경제와 지속 가능한 혁신 창업” 세미나에서, 팜 티 투엣(Pạm Thị Tuyết) 부교수이자 베트남은행 인재양성학교 부교장은 스타트업과 SME가 국가 기준에 맞춰 자신들의 녹색 프로젝트를 포지셔닝해야 한다고 강조했습니다. 2025년 총리의 결정 제21호에 따르면, 녹색 활동은 청정 에너지, 녹색 생산, 지속 가능한 농업, 폐기물 관리 등 6개 그룹으로 분류됩니다. “그룹을 잘못 판단하면 스타트업과 SME의 대출 신청서가 ‘주제에서 벗어난’ 이유로 탈락할 수 있습니다”라고 투엣 부교수는 전하며, 기업이 자신을 이해하지 못하면 은행이 지원하기 어렵다고 덧붙였습니다.
또한, 팜 티 투엣 부교수는 스타트업이 ESG(지속 가능한 발전 측정 지표)를 자신의 비즈니스 모델에 통합해야 한다고 주장했습니다. 전문가들은 기업들이 ESG를 단순히 형식적으로 통합해서는 안 되며, 장기적인 전략으로 나타내야 한다고 강조했습니다. 이를 통해 은행은 기업에 녹색 자금을 대출할 수 있는 근거를 마련할 것입니다.
투엣 부교수는 스타트업이 자금을 접근하기 위한 다음 방안으로 측정 지표와 평가 보고서를 표준화하는 것을 제안했습니다. 그녀는 기업이 탄소 배출량 감소 보고서를 작성해야 한다고 분석하며, 이는 자금 대출에 특히 중요하며 신뢰성을 높이기 위해 제3자의 독립적인 검증이 필요하다고 설명했습니다. 예를 들어, 제품당 소비 전력, 생산당 사용되는 물의 양, 운영 과정에서 감소된 탄소량 등을 측정할 수 있습니다. “기업은 자신이 실현 가능한 지표를 명확히 해야 하며, 단순한 말로는 안 됩니다”라고 투엣 부교수는 강조했습니다. 예를 들어, 지속 가능한 연계 자금을 대출받은 한 기업이 12개월 내에 소비량을 10% 줄이고 재활용 자재를 15% 늘리겠다고 약속했습니다.
또한, 적합한 금융 상품을 선택하는 것도 매우 중요하다고 투엣 부교수는 언급했습니다. 기업들은 지속 가능한 연계 대출로 시작하는 것이 좋으며, 각 금융기관마다 이 항목에 대한 기준이 다르기 때문입니다. 현재 아그리뱅크(AgriBank), BIDV, 비엣콤뱅크(Vietcombank), 비엣틴뱅크(VietinBank), TP뱅크, 사콤뱅크(Sacombank), 바카은행(Bac A Bank), HDBank와 같은 대형 은행들이 재생 에너지, 청정/유기농 농업, 친환경 건축, 친환경 소비 제품(예: 전기차) 등의 분야에 집중하여 우대 금리로 녹색 신용 패키지를 시행하고 있습니다. 예를 들어, BIDV는 “녹색 SME 신용” 프로그램을 시행하여 금리가 연 6-7%로, 상업 대출 평균보다 1-1.5% 낮습니다.
마지막으로, 투엣 부교수는 기업들이 데이터 관리 능력을 갖춰야 한다고 전했습니다. 스타트업은 블록체인이나 엑셀, 구글 폼과 같은 간단한 도구를 사용해 정보를 저장하고 관리하는 습관을 형성해야 합니다. 이를 통해 SME는 녹색 개선 사항을 기록할 수 있는 데이터를 확보하고, ESG 보고서를 작성할 수 있게 될 것입니다.
10월 초, 재무부는 민간 경제 부문과 개인, 사업자들이 녹색 및 순환 프로젝트를 수행할 수 있도록 지원하기 위해 이자 지원에 대한 의견을 수렴했습니다. 이에 따라 위의 그룹은 국가 예산 외 금융 기금을 통해 대출 시 2%의 이자율을 줄여받게 됩니다. 이 기금은 중소기업 개발 기금, 베트남 환경 보호 기금, 베트남 농민 지원 기금 및 중앙 및 지방의 기타 기금이 포함됩니다.